Как заработать на валюте, чтобы не потерять капитал

Есть много инструментов инвестиций, один из них — валюта. Если вложить деньги в доллар тогда, когда он стоил 37 ₽, а продать, когда стоит 80₽, можно увеличить капитал в рублях почти вдвое. Разбираемся, реально ли зарабатывать на валюте и как можно это сделать. Приводим примеры, объясняем риски и даем советы, как не потерять весь капитал.

Автор: Дарья Сопина

Как можно зарабатывать на валюте

Способов много, суть одна: покупаете актив, когда у валюты относительно низкой курс к рублю, а продаете, когда высокий. Чаще всего инвесторы зарабатывают на депозитах в валюте, торговле с разницей цен, бинарных опционах и валютных активах.

Депозиты в валюте

Самый простой способ заработать на валюте — открыть вклад в ней, чтобы вам начисляли проценты в долларах или евро. Никаких знаний не нужно, следить за колебанием курса тоже не придется. Просто время от времени продлеваете вклад или закрываете его, когда рубль упал, и валюта стала стоить дороже.

Процентная ставка по валютным вкладам очень небольшая: для депозитов в евро — до 0,60%, для долларов — до 1,35%. Кажется, что это слишком мало, но это — реальная прибыль, которую вы получите без инфляции российского рубля.

Это — максимальные ставки по долларовым вкладам 

Главную прибыль в валютном депозите может принести не процентная ставка, а время открытия и снятия. Если положить на вклад деньги перед тем, как валюта будет расти, можно неплохо заработать. Смотрите:

  • положили на счет 1 000 $ на год по курсу 80 ₽ и отдали за это 80 000 ₽;
  • продержали год по ставке 1%, вам начислили прибыль, на счету уже 1 010 $;
  • сняли, когда один доллар стоил уже 90 ₽, и получили уже 90 900 ₽.

Получается, вы вернули 113% от вложенного капитала.

Торговля с разницей цен

Схема заработка простая: покупаете валюту, когда ее курс снижается, а продаете, когда растет. Чем больше будет оборот — количество валюты — тем больше прибыли получите. Например, вы купили доллар, когда он стоил 65 ₽, а продали, когда курс был уже 70 ₽. Без учета комиссии брокера заработаете:

  • при покупке-продаже 100 $ всего 500 ₽;
  • 1 000 $ — 5 000 ₽;
  • 3 000 $ — 15 000 ₽.

Да, торговать вам придется через брокера — на биржи нельзя выйти самостоятельно. И брокер будет брать с вас оплату за сделки — обычно это суммы в районе 10–20 ₽ за одну операцию в зависимости от стоимости самого актива.

Курс меняется постоянно, поэтому и зарабатывать на нем тоже можно постоянно

Покупать и продавать валюты можно двумя способами:

  • На валютном рынке (FOREX). Он работает круглосуточно, а сделки там исполняются мгновенно, поэтому там можно «играть» на краткосрочных колебаниях цены. Купил сейчас — продал через 10–15 минут.
  • На биржах: например, на Московской бирже (MOEX). Биржи работают по будням, а сделки там могут исполняться 1–2 рабочих дня. Поэтому там вкладывают деньги на долгий срок: покупают сейчас, продают через месяц или два.

В любом случае вам придется изучать рынки, прогнозы аналитиков и ситуацию в мире. Это нужно, чтобы спрогнозировать дальнейшее изменение курса валют: если вкладывать наобум, ничего не получится.

Бинарные опционы

Это высокорисковый инструмент с негативной репутацией. Так называют право на получения фиксированной прибыли при достижении определенного результата за оговоренный отрезок времени. Если объяснять механизм простыми словами, то он похож на казино:

  • делаете «ставку» — определенную сумму;
  • выбираете, куда пойдет курс: вверх или вниз, или достигнет ли он определенной суммы;
  • если угадываете, получаете премию, если нет, теряете «ставку».

Механика «заработка» тоже похожа на казино — делаете ставку, а потом ждете исхода.

Так выглядит интерфейс торговли бинарными опционами

Это очень неоднозначный инструмент. Фактически вы не владеете никакими активами, а еще вся «торговля» происходит на платформе брокера, без выхода на биржу. Поэтому Европейский орган по ценным бумагам и рынкам (ESMA) планирует запретить бинарные опционы на территории Евросоюза, а в России бинарные опционы предлагают только ненадежные брокеры.

Инвестиции в валютные активы

Валютными активами называют все те инструменты, стоимость которых исчисляется в долларах и другой валюте. Например, это еврооблигации и акции иностранных компаний — Apple, Google, Microsoft.

Акции Google — валютный актив, потому что их стоимость выражена в долларах

Заработок на валютных активах ничем не отличается от заработка на активах, стоимость которых исчисляется в российских рублях. В случае с облигациями вы покупаете их и ждете, пока получите доход. В случае с акциями покупаете, ждете повышения цены, а потом продаете.

Помимо прибыли в валюте, вы получите таким образом увеличение капитала в рублях. Конечно, если валюта вырастет.

Что выбрать, решать вам. У каждого инструмента свои нюансы. Новичкам подходят только депозиты — для остальных инструментов нужны опыт, знания или готовность первое время терять капитал.

НАЧАТЬ ВЫДАВАТЬ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ

На каких валютах можно заработать

Теоретически на всех, потому что курс всех валют постоянно меняется по отношению к друг другу. Практически — на надежных валютах. Их курс точно также постоянно меняется, при этом риски того, что валюта обесценится, минимальны.

Самыми надежными валютами признаны швейцарский франк, американский доллар и евро. Также в десятку стабильных валют по версиям разных рейтингов входят кувейтский динар, японская иена, шведская крона, австралийский доллар. На колебаниях курсов всех этих валют можно зарабатывать.

Посмотрите — швейцарский франк стабилен, но даже его курс менялся на 4–5 ₽ в течение недели

Если у вас нет достаточного опыта, лучше начать заработок с инвестирования в самые популярные валюты. Например, на валютном рынке есть устойчивые валютные пары, на которые приходится больший объем сделок. Чем больше сделок по паре, тем больше прогнозов и подсказок от аналитиков можно найти в сети.

Данные за первые месяцы 2021 года по валютному рынку (FOREX)

Нужно ли платить налоги на заработок на инвестициях

Если вы инвестируете в валютные активы или торгуете через брокера на валютном рынке и зарабатываете на этом, нужно будет заплатить налог. При любой продаже валюты (обмене ее на рубли) вам придется отдавать 13%, если:

  • сумма операции превысит порог в 250 000 ₽;
  • вы не сможете доказать, что владели валютой более 3 лет.

Если просто занимаетесь инвестициями на бирже, тоже придется отдавать 13%. Но не с тех денег, которые инвестировали, а с тех, которые заработали.

Например, вы пополнили инвестиционный счет у брокера на 100 000 ₽. За год заработали еще 100 000 ₽ и решили вывести их. Ничего платить не нужно, потому что фактически вы вернули столько же, сколько вкладывали. А вот если решите вывести уже 120 000 ₽, надо будет заплатить налог 13% с 20 000 ₽, потому что эта сумма считается чистой прибылью. Для уплаты налога нужно самостоятельно заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать ее в ФНС.

Плюсы и риски заработка на валюте

Основной плюс — высокая доходность при нестабильном курсе рубля, а особенно во время кризиса. За несколько месяцев некоторые инвесторы могут удвоить свой капитал, другие — заработать 30–40% чистой прибыли. Но так происходит у тех, кто разбирается в инвестировании и может строить верные прогнозы относительно курса валют.

Основной риск — то, что вы не можете предугадать, куда на самом деле пойдет курс валюты. Даже прогнозы биржевых аналитиков не всегда оправдываются. Поэтому есть большой риск не заработать, а потерять часть капитала. Или весь капитал, если начать паниковать после первой неудачной сделки и пытаться перекрыть расходы другими сделками.

Стоит ли пытаться заработать на валюте

Если вам интересны инвестиции, вы хотите и можете посвящать им как минимум несколько часов в день — да. Можно открыть депозит или попробовать себя на валютном рынке или в инвестициях в валютные активы. Только чтобы не потерять капитал, сначала откройте демонстрационный счет у брокера и проводите сделки так, как будто бы это реальные деньги. И когда научитесь более-менее хорошо торговать, открывайте счет.

А еще, чтобы диверсифицировать риски, вкладывайте не только в валюту. Разбейте капитал на несколько частей и вложите 10–15% в валютные активы или в валютный рынок, а остальные деньги — в более надежные инструменты. Так вы не потеряете всю сумму, даже если что-то пойдет не так в сделках с валютой.

Капитал можно распределить как-то так: главное, чтобы в рамках инструментов вы тоже выбирали разные активы. Например, вложили 30% капитала в акции 25 компаний

Например, один из надежных инструментов — инвестиции под залог. Они работают так:

  • даете заемщику деньги в долг под определенный процент;
  • оформляете договор займа и залога, регистрируете их у нотариуса или в Росреестре;
  • заемщик возвращает долг с процентами;
  • если не возвращает, вы продаете залог и все равно получаете обратно и сумму займа, и прибыль по нему.

Наш фонд «Бридж Кредит» занимается инвестициями в займы под залог. Мы предлагаем инвесторам сделки и сами оформляем документы — им остается только подписать бумаги. Сумма займа — не более 50% от стоимости залога, а сам залог обязательно проходит процедуры оценки и страхования. Доходность инвестиций — до 22% годовых: если хотите, оформите заявку, и мы подберем подходящие сделки.

СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ

Читайте так же

ВСЕ Статьи