Как заработать на валюте, чтобы не потерять капитал

Есть много инструментов инвестиций, один из них — валюта. Если вложить деньги в доллар тогда, когда он стоил 37 ₽, а продать, когда стоит 80₽, можно увеличить капитал в рублях почти вдвое. Разбираемся, реально ли зарабатывать на валюте и как можно это сделать. Приводим примеры, объясняем риски и даем советы, как не потерять весь капитал.


Автор: Дарья Сопина
ФОНД БРИДЖ
ФЕВРАЛЬ 2021

Как можно зарабатывать на валюте

Способов много, суть одна: покупаете актив, когда у валюты относительно низкой курс к рублю, а продаете, когда высокий. Чаще всего инвесторы зарабатывают на депозитах в валюте, торговле с разницей цен, бинарных опционах и валютных активах.



Депозиты в валюте

Самый простой способ заработать на валюте — открыть вклад в ней, чтобы вам начисляли проценты в долларах или евро. Никаких знаний не нужно, следить за колебанием курса тоже не придется. Просто время от времени продлеваете вклад или закрываете его, когда рубль упал, и валюта стала стоить дороже.

Процентная ставка по валютным вкладам очень небольшая: для депозитов в евро — до 0,60%, для долларов — до 1,35%. Кажется, что это слишком мало, но это — реальная прибыль, которую вы получите без инфляции российского рубля.





Это — максимальные ставки по долларовым вкладам 

Главную прибыль в валютном депозите может принести не процентная ставка, а время открытия и снятия. Если положить на вклад деньги перед тем, как валюта будет расти, можно неплохо заработать. Смотрите:
  • положили на счет 1 000 $ на год по курсу 80 ₽ и отдали за это 80 000 ₽;
  • продержали год по ставке 1%, вам начислили прибыль, на счету уже 1 010 $;
  • сняли, когда один доллар стоил уже 90 ₽, и получили уже 90 900 ₽.
Получается, вы вернули 113% от вложенного капитала.




Торговля с разницей цен

Схема заработка простая: покупаете валюту, когда ее курс снижается, а продаете, когда растет. Чем больше будет оборот — количество валюты — тем больше прибыли получите. Например, вы купили доллар, когда он стоил 65 ₽, а продали, когда курс был уже 70 ₽. Без учета комиссии брокера заработаете:
  • при покупке-продаже 100 $ всего 500 ₽;
  • 1 000 $ — 5 000 ₽;
  • 3 000 $ — 15 000 ₽.
Да, торговать вам придется через брокера — на биржи нельзя выйти самостоятельно. И брокер будет брать с вас оплату за сделки — обычно это суммы в районе 10–20 ₽ за одну операцию в зависимости от стоимости самого актива.



Курс меняется постоянно, поэтому и зарабатывать на нем тоже можно постоянно

Покупать и продавать валюты можно двумя способами:
  • На валютном рынке (FOREX). Он работает круглосуточно, а сделки там исполняются мгновенно, поэтому там можно «играть» на краткосрочных колебаниях цены. Купил сейчас — продал через 10–15 минут.
  • На биржах: например, на Московской бирже (MOEX). Биржи работают по будням, а сделки там могут исполняться 1–2 рабочих дня. Поэтому там вкладывают деньги на долгий срок: покупают сейчас, продают через месяц или два.

В любом случае вам придется изучать рынки, прогнозы аналитиков и ситуацию в мире. Это нужно, чтобы спрогнозировать дальнейшее изменение курса валют: если вкладывать наобум, ничего не получится.

Бинарные опционы

Это высокорисковый инструмент с негативной репутацией. Так называют право на получения фиксированной прибыли при достижении определенного результата за оговоренный отрезок времени. Если объяснять механизм простыми словами, то он похож на казино:
  • делаете «ставку» — определенную сумму;
  • выбираете, куда пойдет курс: вверх или вниз, или достигнет ли он определенной суммы;
  • если угадываете, получаете премию, если нет, теряете «ставку».
Механика «заработка» тоже похожа на казино — делаете ставку, а потом ждете исхода.



Так выглядит интерфейс торговли бинарными опционами
Это очень неоднозначный инструмент. Фактически вы не владеете никакими активами, а еще вся «торговля» происходит на платформе брокера, без выхода на биржу. Поэтому Европейский орган по ценным бумагам и рынкам (ESMA) планирует запретить бинарные опционы на территории Евросоюза, а в России бинарные опционы предлагают только ненадежные брокеры.

Инвестиции в валютные активы

Валютными активами называют все те инструменты, стоимость которых исчисляется в долларах и другой валюте. Например, это еврооблигации и акции иностранных компаний — Apple, Google, Microsoft.
Акции Google — валютный актив, потому что их стоимость выражена в долларах
Заработок на валютных активах ничем не отличается от заработка на активах, стоимость которых исчисляется в российских рублях. В случае с облигациями вы покупаете их и ждете, пока получите доход. В случае с акциями покупаете, ждете повышения цены, а потом продаете.

Помимо прибыли в валюте, вы получите таким образом увеличение капитала в рублях. Конечно, если валюта вырастет.

Что выбрать, решать вам. У каждого инструмента свои нюансы. Новичкам подходят только депозиты — для остальных инструментов нужны опыт, знания или готовность первое время терять капитал.

На каких валютах можно заработать

Теоретически на всех, потому что курс всех валют постоянно меняется по отношению к друг другу. Практически — на надежных валютах. Их курс точно также постоянно меняется, при этом риски того, что валюта обесценится, минимальны.

Самыми надежными валютами признаны швейцарский франк, американский доллар и евро. Также в десятку стабильных валют по версиям разных рейтингов входят кувейтский динар, японская иена, шведская крона, австралийский доллар. На колебаниях курсов всех этих валют можно зарабатывать.
Посмотрите — швейцарский франк стабилен, но даже его курс менялся на 4–5 ₽ в течение недели
Если у вас нет достаточного опыта, лучше начать заработок с инвестирования в самые популярные валюты. Например, на валютном рынке есть устойчивые валютные пары, на которые приходится больший объем сделок. Чем больше сделок по паре, тем больше прогнозов и подсказок от аналитиков можно найти в сети.
Данные за первые месяцы 2021 года по валютному рынку (FOREX)

Нужно ли платить налоги на заработок на инвестициях

Если вы инвестируете в валютные активы или торгуете через брокера на валютном рынке и зарабатываете на этом, нужно будет заплатить налог. При любой продаже валюты (обмене ее на рубли) вам придется отдавать 13%, если:
  • сумма операции превысит порог в 250 000 ₽;
  • вы не сможете доказать, что владели валютой более 3 лет.
Если просто занимаетесь инвестициями на бирже, тоже придется отдавать 13%. Но не с тех денег, которые инвестировали, а с тех, которые заработали.

Например, вы пополнили инвестиционный счет у брокера на 100 000 ₽. За год заработали еще 100 000 ₽ и решили вывести их. Ничего платить не нужно, потому что фактически вы вернули столько же, сколько вкладывали. А вот если решите вывести уже 120 000 ₽, надо будет заплатить налог 13% с 20 000 ₽, потому что эта сумма считается чистой прибылью. Для уплаты налога нужно самостоятельно заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать ее в ФНС.

Плюсы и риски заработка на валюте

Основной плюс — высокая доходность при нестабильном курсе рубля, а особенно во время кризиса. За несколько месяцев некоторые инвесторы могут удвоить свой капитал, другие — заработать 30–40% чистой прибыли. Но так происходит у тех, кто разбирается в инвестировании и может строить верные прогнозы относительно курса валют.

Основной риск — то, что вы не можете предугадать, куда на самом деле пойдет курс валюты. Даже прогнозы биржевых аналитиков не всегда оправдываются. Поэтому есть большой риск не заработать, а потерять часть капитала. Или весь капитал, если начать паниковать после первой неудачной сделки и пытаться перекрыть расходы другими сделками.

Стоит ли пытаться заработать на валюте

Если вам интересны инвестиции, вы хотите и можете посвящать им как минимум несколько часов в день — да. Можно открыть депозит или попробовать себя на валютном рынке или в инвестициях в валютные активы. Только чтобы не потерять капитал, сначала откройте демонстрационный счет у брокера и проводите сделки так, как будто бы это реальные деньги. И когда научитесь более-менее хорошо торговать, открывайте счет.

А еще, чтобы диверсифицировать риски, вкладывайте не только в валюту. Разбейте капитал на несколько частей и вложите 10–15% в валютные активы или в валютный рынок, а остальные деньги — в более надежные инструменты. Так вы не потеряете всю сумму, даже если что-то пойдет не так в сделках с валютой.
Капитал можно распределить как-то так: главное, чтобы в рамках инструментов вы тоже выбирали разные активы. Например, вложили 30% капитала в акции 25 компаний
Например, один из надежных инструментов — инвестиции под залог. Они работают так:
  • даете заемщику деньги в долг под определенный процент;
  • оформляете договор займа и залога, регистрируете их у нотариуса или в Росреестре;
  • заемщик возвращает долг с процентами;
  • если не возвращает, вы продаете залог и все равно получаете обратно и сумму займа, и прибыль по нему.
Наш фонд «Бридж Кредит» занимается инвестициями в займы под залог. Мы предлагаем инвесторам сделки и сами оформляем документы — им остается только подписать бумаги. Сумма займа — не более 50% от стоимости залога, а сам залог обязательно проходит процедуры оценки и страхования. Доходность инвестиций — до 22% годовых: если хотите, оформите заявку, и мы подберем подходящие сделки.
СОЦ СЕТИ
Подпишитесь на рассылку
© 2018 ООО Фонд Бридж
ИНН: 7806567101
Made on
Tilda