Инвестировать самому опасно. Как все-таки заработать?

В последнее время все, кому не лень, рассказывают об инвестициях. И некоторые прямо рекомендуют людям инвестировать самостоятельно, не упоминая о том, что это может быть опасно. Давайте разберемся, какие риски есть и что все-таки делать, если хочется заработать.

Автор: Дарья Сопина

Почему инвестиции опасны

Начнем с того, что инвестиции могут быть разными. Самое распространенное решение — это вложение в акции, облигации, валюту, ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и другие инструменты, торгующиеся на бирже. Схемы инвестирования в них разные, простейшая — долгосрочная игра на разнице цен. Она выглядит так:

  • покупаете сейчас по одной цене — например, доллары по 60 ₽ за штуку;
  • ждете несколько месяцев или лет, пока актив подорожает;
  • продаете на пике роста цены — например, когда стоимость доллара составляет 80 ₽ за штуку.

И получается, что так вы заработаете 20 ₽ за один доллар. Если покупали 1 000 долларов, чистая прибыль составит 20 000 ₽.

20 ₽ за один доллар можно было заработать, если бы вы купили их в конце 2019 года, а продали на пике цены, в марте-апреле 2020 года

Главный риск в таких инвестициях — потерять часть капитала. Рост или падение стоимости какого-нибудь актива сложно предугадать. Даже крупные компании, работающие на международном рынке, могут обанкротиться, а в мире вообще может произойти все, что угодно типа пандемии коронавируса. И может случиться так, что вы купили акции компании, и с этого момента цена на них начала снижаться. Прождали полгода — стоимость упала на 25%, еще год — на 30%.

Например, с декабря 2019 года по март 2020 стоимость акций «Газпрома» упала на 40%

Конечно, на рынке есть инструменты с гарантированной доходностью — облигации. Это когда вы даете компании деньги в долг, а она возвращает их с процентами. Но средняя доходность по ним обычно не превышает процент реальной инфляции. А бренды, предлагающие 10–15% годовых, могут обанкротиться.

Даже биржевые аналитики не всегда могут предугадать, куда пойдет цена. Для обычного инвестора попытка предсказать курс — банальное угадывание. Это удача, и не всегда она оказывается на стороне инвестирующего.
Есть еще одна опасность — вложиться в фейковый инструмент. На бирже таких практически нет, но даже там случаются громкие банкротства, как ситуация с Lehman Brothers (инвестиционный банк с активами стоимостью 691 млрд $) в 2008 году. Вне биржи риск натолкнуться на фейковый инструмент намного выше. Вкладываетесь вы в облигации какой-то маленькой компании, обещающей 23% годовых, а через 2–3 месяца она банкротится и не возвращает деньги. И получается, что так вы не только не получаете прибыль, но и теряете капитал.

Допустим, вы понимаете, что предугадать изменение цен на активы самому сложно, и решаете доверить деньги управляющей компании. Здесь вас ждет еще одна опасность: аналитики могут случайно (или намеренно) потерять ваш капитал.

Форм управления деньгами инвесторов много — это и ПИФы, и ETF, и ПАММ-счета. Их все объединяет одно: фактически управляющие не несут ответственности за вашу прибыль (или убытки). Конечно, управляющая компания может быть оформлена по закону, но даже в этом случае при потере капитала денег никто не вернет.

Как заработать на инвестициях, если это опасно

Если все-таки хотите зарабатывать на инвестициях и не думать о возможных рисках, можно выбрать:

  • инструменты с гарантированной доходностью — те, по которым вы в любом случае получите хоть 1–2% прибыли и вложенные средства обратно;
  • управляющую компанию, которая будет грамотно распоряжаться средствами.

Найти такое на бирже в классических инструментах практически невозможно — все инструменты там так или иначе связаны с рисками и не гарантируют прибыли. А если и гарантируют, то слишком мало. Можно выбрать управляющую компанию с многолетней историей и хорошими финансовыми показателями. Еще лучше — и то, и другое: чтобы управляющие зарабатывали вам деньги на инструментах с гарантированной доходностью.

Например, наш фонд «Бридж Кредит» инвестирует средства в недвижимость — выкупает ее на торгах, продает и покупает. И мы помогаем инвесторам вкладывать в инструмент с гарантированной доходностью: займы под залог недвижимости. Он работает так:

  • к нам обращается человек, которому нужны деньги, и который готов взять их в долг у инвестора;
  • мы предлагаем сделку вам, обсуждаем процентную ставку и другие условия;
  • вы даете деньги заемщику и подписываете с ним договор о займе и залоге;
  • через время заемщик возвращает средства обратно, а также платит проценты.

Прибыль гарантирована, потому что если заемщик не вернет деньги, мы просто продадим недвижимость. Мы берем в качестве залога жилье, стоимость которого как минимум на 50% больше суммы займа, и это позволяет продать его быстро со скидкой и все равно вернуть вам все деньги с процентами. А еще мы страхуем недвижимость: даже если с ней что-то случится, вы все равно получите обратно вложенные деньги и прибыль.

ПОЛУЧИТЬ КВАРТАЛЬНЫЙ ОТЧЕТ ФОНДА

Перед тем, как принять имущество в залог, мы осматриваем и оцениваем его сами

Вы сами решаете, стоит вкладывать деньги в эту конкретную сделку или нет. Если соглашаетесь, мы сами готовим документы и страхуем залог, но оформляем его на вас. Вам нужно просто поставить подписи на бумагах.

Если хотите инвестировать самостоятельно, помните об опасностях и внимательно выбирайте инструменты, чтобы не ошибиться. А если хотите зарабатывать с минимумом усилий, выбирайте надежные активы и грамотных управленцев. Например, обращайтесь к нам — доходность по займам под залог составляет 22% годовых.

СВЯЗАТЬСЯ С ФОНДОМ БРИДЖ КРЕДИТ

Читайте так же

ВСЕ Статьи